Czy każda pożyczka psuje historię kredytową w BIK?
Wzięcie pożyczki nie musi oznaczać pogorszenia historii kredytowej, a wręcz przeciwnie – przy regularnych spłatach może wpłynąć na nią pozytywnie. W artykule przyjrzymy się temu, jak pozabankowa pożyczka wpływa na historię kredytową i dlaczego branie pożyczek nie musi oznaczać jej pogorszenia.
Pożyczka nie psuje historii kredytowej
Fakt zaciągnięcia pożyczki nie psuje Twojej historii kredytowej. Jeżeli pożyczasz pieniądze i terminowo spłacasz raty swojego zobowiązania, Twoja historia kredytowa nie będzie w żaden sposób pogorszona. Wręcz przeciwnie – spłacając pożyczkę w terminie zyskasz wiarygodność u swoich przyszłych potencjalnych pożyczkodawców. Regularnie spłacane pożyczki i kredyty będą świadczyły o tym, że jesteś wiarygodnym i zaufanym klientem, co w przyszłości może wpłynąć pozytywnie na Twoją zdolność kredytową.
Aktywna pożyczka a zdolność kredytowa
Oczywiście aktywna pożyczka może obniżać Twoją chwilową zdolność kredytową. Każda miesięczna rata jest dodatkowym obciążeniem domowego budżetu. Dlatego przy aktywnej pożyczce kredytodawcy mogą być skłonni do pożyczania Ci niższych kwot lub całkowitej odmowy udzielania kolejnego finansowania. Wszystko zależy od kwoty, o jaką wnioskujesz, oraz wysokości Twoich dochodów.
Historię kredytową psuje niespłacanie pożyczki
Dopiero niespłacanie zobowiązania w terminie może pogorszyć Twoją historię kredytową. Firmy pożyczkowe są zobowiązane do raportowania danych w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). W związku z tym w Twoim raporcie BIK będą widniały wszystkie kredyty i pożyczki pozabankowe, które zaciągnąłeś. Wyłącznie od Ciebie zależy, czy wpisy te będą służyły Twojemu scoringowy, czy też go pogarszały.
Kiedy pożyczka wpływa negatywnie na historię kredytową?
Pożyczka zaczyna szkodzić historii kredytowej wtedy, gdy pojawiają się problemy z jej terminową obsługą. Najczęściej dotyczy to opóźnień w spłacie rat, zwłaszcza takich, które mogą skutkować wpisem do dowolnego Biura Informacji Gospodarczej. Do Krajowego Rejestru Długów mogą wpłynąć informacje dotyczące:
- zaległości wynoszących co najmniej 200 zł w przypadku konsumentów, jeśli opóźnienie przekracza 30 dni;
- zaległości na minimum 500 zł w przypadku przedsiębiorców, gdy termin spłaty został przekroczony o co najmniej 60 dni.
W tym miejscu warto podkreślić, że w do BIK mogą być raportowane wszystkie opóźnienia w spłacie, także jeśli nie przekraczają wymienionych progów.
Negatywny wpływ na historię kredytową mogą mieć również inne sytuacje, takie jak:
- składanie wielu wniosków o różne produkty finansowe w krótkim czasie, co może sugerować problemy z bieżącą płynnością finansową;
- wysoki poziom zadłużenia przy stosunkowo niskich dochodach, który zwiększa ryzyko trudności ze spłatą zobowiązań;
- zaległości prowadzące do wszczęcia działań windykacyjnych, co znacząco obniża ocenę punktową w BIK.
Jak nie zepsuć swojej historii kredytowej?
Kluczem do zachowania dobrej historii kredytowej jest odpowiedzialne korzystanie z pożyczek i innych produktów finansowych. Przed zaciągnięciem pożyczki zawsze skrupulatnie oblicz sumę wszystkich swoich wydatków i sprawdź, czy Twój domowy budżet jest w stanie udźwignąć jeszcze jedną ratę.
Zawsze staraj się zbudować sobie poduszkę finansową w postaci oszczędności. W przypadku niskiej zdolności kredytowej pozwolą Ci pokryć niespodziewane wydatki i uniknąć konieczności brania pożyczki. Z kolei w razie problemów ze spłatą raty z bieżącego budżetu mogą być kołem ratunkowym, który pomoże Ci uniknąć opóźnień w spłacie, pogorszenia historii kredytowej i kolejnych potencjalnych następstw niespłacania zobowiązania.
Jak sprawdzić swoją historię kredytową?
Najprostszym sposobem na zweryfikowanie swojej historii kredytowej jest założenie konta w serwisie Biura Informacji Kredytowej (bik.pl). Po zarejestrowaniu się możesz uzyskać dostęp do informacji na swój temat. W ramach bezpłatnego konta przysługuje możliwość pobrania raportu raz na 6 miesięcy. Z kolei konto w wersji płatnej umożliwia sprawdzenie punktacji BIK oraz szczegółowych danych dotyczących wszystkich aktualnych i spłaconych zobowiązań.
Warto także zwrócić uwagę na usługę Alerty BIK. To praktyczne rozwiązanie, które pomaga szybko wychwycić próby wyłudzenia kredytu lub pożyczki na Twoje dane. W przypadku wykrycia takiej aktywności otrzymasz natychmiastowe powiadomienie SMS lub e-mail.
