Czy można mieć kilka pożyczek jednocześnie? Na co uważać?

Prawo nie zabrania zaciągnięcia kilku pożyczek w jednym czasie. Ich przyznanie zależy jednak od polityki pożyczkodawcy i zdolności kredytowej wnioskującego. W artykule podpowiadamy, na co uważać podczas wnioskowania o kolejną pożyczkę podczas spłacania innych zobowiązań i jak uchronić się przed narastającym długiem.

Kilka pożyczek w tym samym czasie – dlaczego to możliwe?

Pożyczkobiorca może posiadać kilka zobowiązań w jednym czasie. Żadne przepisy nie zabraniają wnioskowania o kolejną pożyczkę w podczas spłacanie innych pożyczek lub kredytów bankowych. Instytucje finansowe nie narzucają odgórnie limitu posiadania różnych pożyczek. Każdy wniosek traktują jako indywidualny przypadek, który jest rozpatrywany na podstawie historii kredytowej i zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Kiedy mogę otrzymać kolejną pożyczkę podczas spłaty poprzedniej?

Zanim otrzymasz kolejną pożyczkę, pożyczkodawca zweryfikuje:

• Twoją zdolność do spłaty następnego zobowiązania – miesięczne dochody w zestawieniu ze stałymi wydatkami i innymi zobowiązaniami finansowymi pozwalają ocenić, czy pozostała kwota umożliwi Ci spłatę kolejnego zobowiązania;
• Twoją historię w Biurach Informacji Gospodarczej, np. BIK, BIG Infomonitor czy KRD – wpisy poinformują, czy spłacasz swoje zobowiązania w terminie i posiadasz przeterminowane zobowiązania. Jeśli tak, Twoja szansa na kolejną pożyczkę maleje.

Nowa pożyczka przy aktywnym zobowiązaniu – co łatwiej uzyskać?

Wnioskodawca, który spłaca już jedną pożyczkę, łatwiej uzyska kolejną szybką pożyczkę lub pożyczkę ratalną o zamkniętej strukturze, tzn. taką, która z góry określa całkowitę kwotę do spłaty oraz wysokość rat i termin spłaty.

Trudniejsze może okazać się uzyskania kolejnego kredytu odnawialnego lub karty kredytowej. W przypadku tych produktów finansowych ocena ryzyka kredytowego jest trudniejsza i mniej przewidywalna.

Kolejna pożyczka – na co uważać?

Decydując się na równoległe spłacanie więcej niż jednej pożyczki, musisz zachować szczególną ostrożność i dokładnie ocenić swoją zdolność do spłaty następnego zobowiązania.

Bezpieczny próg dochodu

Musisz dokładnie ocenić, jaką część Twojego dochodu będą stanowiły wszystkie zobowiązania. Pamiętaj, że musisz uwzględnić także swoje stałe wydatki, np. na jedzenie czy rachunki. Kwota, która pozostanie, powinna stanowić w miarę bezpieczną poduszkę finansową.

Zarządzanie wieloma płatnościami

Różne zobowiązania będą miały inne terminy płatności, które mogą występować co kilka-kilkanaście dni. Posiadając kilka zobowiązań, musisz skrupulatnie zarządzać płatnościami, aby uniknąć ewentualnych opóźnień, które mogą być początkiem konsekwencji niespłacania rat.

Złudzenie niskiej raty

Nawet niska rata pożyczki może okazać obciążeniem dla domowego budżetu, jeśli zsumujesz ją z innymi zobowiązaniami i stałymi wydatkami. W tym kontekście zdecydowanie bezpieczniejszym rozwiązaniem jest pożyczka z jasno określonym kosztem, terminem spłaty i wysokością raty. W przypadku limitów odnawialnych spłacasz głównie odsetki, a saldo zadłużenia niemal nie maleje.

Jak bezpiecznie zarządzać wieloma pożyczkami?

Jeśli Twoje potrzeby zmuszają Cię do wzięcia kolejnej pożyczki, musisz wdrożyć w swój system zarządzania finansami kilka ważnych zasad.

1. Wybieraj pożyczki o stałej strukturze – unikaj kart kredytowych i kredytów odnawialnych. Ustrukturyzowana pożyczka pozwoli Ci łatwiej zarządzać swoimi finansami i przewidywać swoją zdolność do spłaty.
2. Stwórz kalendarz płatności – trzymaj w jednym miejscu terminy wszystkich płatności, który pozwoli Ci pamiętać o każdym zobowiązaniu.
3. Zsynchronizuj terminy spłat – najlepiej spłacić wszystkie zobowiązania tuż po otrzymaniu wynagrodzenia. Dzięki temu będziesz wiedzieć, jaka kwota pozostała Ci do kolejnej wypłaty.

Posiadanie kilku pożyczek jednocześnie jest w pełni możliwe i zgodne z prawem, a w nagłych sytuacjach życiowych bywa jedynym racjonalnym wyjściem. Kluczem do sukcesu jest jednak wybór odpowiednich narzędzi i odpowiedzialne zarządzanie domowym budżetem.