Czy każda pożyczka wpływa na historię kredytową?
Otrzymałeś pożyczkę lub planujesz wnioskować o produkty finansowe? Sprawdź, jak pożyczki i inne zobowiązania wpływają na Twój scoring kredytowy. Dowiedz się, jak zarządzać swoimi zobowiązaniami, aby nie obniżały Twojej wiarygodności w oczach potencjalnych pożyczkodawców.
Czy każda pożyczka trafia do BIK?
Legalnie działające instytucje finansowe mają obowiązek raportowania danych w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Dlatego też każda pożyczka zaciągnięta u legalnego pożyczkodawcy, który widnieje w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego, będzie widoczna dla Twoich przyszłych potencjalnych kredytodawców. Ponadto w pozytywny lub negatywny sposób wpłynie na historię kredytową. Wpływ pożyczki na BIK zależy oczywiście od terminowych spłat lub ewentualnych opóźnień.
Inaczej sytuacja ma się z pożyczkami od osób prywatnych (np. od rodziny) lub zaciągniętymi u nieuczciwych pożyczkodawców. Ci ostatni mogą unikać raportowania do BIK w obawie przed potencjalnymi konsekwencjami prowadzenia nielegalnej działalności.
Jak zapytania o pożyczkę wpływają na scoring?
Ubiegając się o pożyczkę, należy zachować ostrożność, ponieważ wiele zapytań w tym samym czasie może obniżać scoring BIK. Dla instytucji finansowych, które są Twoimi potencjalnymi pożyczkodawcami, liczne zapytania sugerują problemy finansowe. Te z kolei w naturalny sposób obniżają wiarygodność wnioskodawcy i informują o ryzyku braku terminowych spłat.
Na korzyść wnioskodawców działa tzw. mechanizm 14 dni. Zgodnie z nim zapytania dotyczące tego samego produktu finansowego w ciągu 14 dni traktowane są jako jedno i nie obniżają scoringu BIK. Nie obniża go również sprawdzanie własnej historii kredytowej. Pobieranie własnego raportu BIK jest zatem bezpieczne pod kątem scoringu BIK, a jednocześnie odpowiedzialne, ponieważ pozwala rozsądnie planować swój budżet.
Czy terminowa spłata może poprawić historię kredytową?
Tak, terminowa spłata rat ma pozytywny wpływ na historię kredytową. Spłacanie rat w terminie zwiększa scoring BIK i wskazuje na Twoją wiarygodność finansową. Dzięki temu masz większe szanse na uzyskanie w przyszłości kredytów lub pożyczek na większą kwotę lub na korzystniejszych warunkach.
Terminowa spłata rat jest też sposobem na stopniową poprawę scoringu BIK, który został obniżony wskutek wcześniejszych zaległości. Instytucje finansowe mają 7 dni na aktualizację danych w BIK, dlatego każda spłata raty zobowiązania w terminie stosunkowo szybki wpływa na ocenę punktową.
Kiedy pożyczka pogarsza historię kredytową?
Pożyczka pogarsza historię kredytową w momencie, kiedy jest źle zarządzana. Najczęstsza przyczyna to opóźnienia w spłacie, szczególnie opóźnienia, które mogą spowodować wpis do Krajowego Rejestru Długów. Są to:
- zaległości o wartości minimum 200 złotych, przeterminowane o co najmniej 30 dni (dla konsumentów);
- zaległości o wartości minimum 500 złotych, przeterminowane o co najmniej 60 dni (dla przedsiębiorstw).
Oprócz tego sytuacje, w których pożyczka może negatywnie wpływać na historię kredytową, to:
- wielokrotne wnioskowanie o różne produkty finansowe, które może sugerować problemy z płynnością budżetu;
- wysokie zadłużenie przy niskich dochodach, które może być powodem trudności w spłacie zobowiązania;
- opóźnienie w spłacie skutkujące windykacją, która drastycznie obniża scoring BIK.
Jak sprawdzić swoją historię kredytową?
Najłatwiej swoją historię kredytową sprawdzisz, zakładając konto na portalu bik.pl. Bezpłatne konto daje Ci możliwość pobrania raportu na swój temat raz na 6 miesięcy. Płatna wersja konta pozwala natomiast sprawdzić scoring BIK i szczegóły wszystkich zobowiązań. Wartym uwagi rozwiązaniem jest również usługa Alerty BIK, która pozwala łatwo wykryć próby wyłudzenia produktów finansowych na Twoje dane. W razie wystąpienia takich prób otrzymasz powiadomienie SMS / e-mail.
