Czy pożyczki chwilówki online są bezpieczne?

Wzbraniasz się przed wzięciem chwilówki online ze względu na obawę o swoje bezpieczeństwo finansowe? Poznaj kilka prostych zasad, które pomogą Ci odróżnić legalnych pożyczkodawców od oszustów i skutecznie chronić swoje dane osobowe podczas brania pożyczek chwilówek przez internet.

Jak działają chwilówki online?

Chwilówki online to krótkoterminowe pożyczki, których udzielają pozabankowe firmy pożyczkowe. Oferty chwilówek charakteryzują się niskimi kwotami, które wynoszą od kilkuset do kilku tysięcy złotych (w Feniko udzielamy chwilówek do 7000 złotych), a także krótkim terminem spłaty, zazwyczaj wynoszącym 30-60 dni.

Cechami charakterystycznymi dla większości ofert chwilówek są również:

szybki i intuicyjny proces wnioskowania o pożyczkę, który odbywa się od początku do końca online;
minimum formalności, wymagane przede wszystkim wykazanie wymagane wieku, posiadanie konta oraz dochodów umożliwiających spłatę zobowiązania;
szybka decyzja kredytowa i wypłata środków często nawet w kilkanaście minut.

Czy chwilówki online są legalne w Polsce?

Tak, chwilówki są w Polsce legalne, a działalność pozabankowych firm pożyczki jest regulowana prawnie. Instytucje finansowe udzielające chwilówek muszą być wpisane do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Obowiązuje je również tzw. Ustawa antylichwiarska, która chroni pożyczkobiorców przed nadmiernie zawyżonymi kosztami pożyczek. Legalnie działające firmy udzielające chwilówek online mają również obowiązek weryfikować zdolność kredytową wnioskodawców np. w BIK, BIG czy KRD.

Kiedy chwilówka online może być ryzykowna?

Chwilówka online może być ryzykowna w momencie, kiedy decydujesz się zaciągnąć zobowiązanie od firmy, która nie działa legalnie, tj. nie widnieje w rejestrze KNF. Takie podmioty mogą narazić Cię na potencjalne problemy, m.in. z powodu:

nieskutecznie chronionych danych osobowych lub wręcz wyłudzania danych w nieuczciwych celach;
niejasnych zapisów w umowach lub ukrytych kosztów pożyczek;
zawyżonego oprocentowania.

Oczywiście chwilówka, jak każde inne finansowanie, w tym również kredyty bankowe, może być ryzykowna w momencie, kiedy Twoja sytuacja finansowa nie jest stabilna. Wzięcie każdej pożyczki powinno być poprzedzone analizą domowego budżetu i możliwości spłaty zobowiązania w terminie. W przeciwnym razie można wpaść w długi i ich następstwa, np. pogorszenie wiarygodności kredytowej czy windykację.

Na jakie sygnały ostrzegawcze warto zwrócić uwagę?

Legalne firmy pożyczkowe zawsze stosują przejrzyste i zgodne z prawem zasady udzielania chwilówek. O tym, że możesz mieć do czynienia z nieuczciwym graczem, mogą świadczyć np.:

opłaty przed udzieleniem pożyczki – sygnałem oszustwa mogą być takie opłaty, jak np. kaucje, opłaty weryfikacyjnej, opłaty przygotowawcze czy opłaty za kuriera;
brak weryfikacji zdolności kredytowej – uczciwi pożyczkodawcy sprawdzają wiarygodność wnioskodawców, aby upewnić się, że będą w stanie spłacać dług;
wywieranie presji – np. presja czasowa, polegająca na nakłanianiu natychmiastowego podpisania umowy pod pretekstem jej wygaśnięcia w ciągu 5 minut;
niejasne zapisy w umowach i ukryte koszty – zawsze należy dokładnie przeczytać umowę i sprawdzić RRSO;
kontakt wyłącznie przez WhatsApp i inne komunikatory.

Przede wszystkim o nierzetelności pożyczkodawcy świadczy jednak brak dowodów na legalną działalność, tj. brak wpisu w rejestrze KNF, numeru NIP, brak wpisu w rejestrze KRS.

Jak chronić swoje dane przy zaciąganiu pożyczki online?

Ochrona danych osobowych powinna być priorytetem legalnie działających firm pożyczkowych. O bezpieczeństwo swoich danych musisz jednak zadbać dodatkowo samodzielnie poprzez:

weryfikację legalnej działalności, np. sprawdzenie rejestru KNF;
sprawdzenie opinii o firmie w sieci;
niezawieranie umów podczas korzystania z publicznych sieci Wi-Fi, które mogą być podatne na cyberataki i wyciek danych;
niewysyłanie skanów dokomentu tożsamości bez upewnienia się, że instytucja działa legalnie;
monitorowanie swojego konta bankowego po otrzymaniu pożyczki;
nieinstalowanie wymaganego oprogramowania, np. aplikacji mobilnych, powinny być one jedynie opcjonalne.

Stosując się do powyższych reguł bezpieczeństwa, minimalizujesz ryzyko utraty środków lub wpadnięcia w spiralę długów wskutek działania nieuczciwych pożyczkodawców.