Jak wyjść z problemów finansowych krok po kroku?
Problemy finansowe, spowodowane np. przez nierozsądne zadłużanie się, wymagają podjęcia stanowczych, ale przemyślanych korków. W artykule podpowiadamy, jak poradzić sobie z problemami finansowymi i nie wpaść w spiralę zadłużenia.
Zrób audyt zobowiązań i wydatków
Pierwszym krokiem do wyjścia z problemów finansowych jest rzetelna i uczciwa analiza zobowiązań i wydatków. Bez tego nie będziesz w stanie znaleźć realnego źródła swoich kłopotów ani tym bardziej skutecznego rozwiązania.
Sprawdź swój wyciąg z konta bankowego i zweryfikuj, na co wydajesz pieniądze. UWzględnij:
- wszystkie opłaty za mieszkania i media;
- zobowiązania finansowe, tj. raty kredytów i pożyczek, karty kredytowe;
- koszty abonamentów telekomunikacyjnych i subskrypcji różnych platform streamingowych;
- podstawowe wydatki, np. na jedzenie czy paliwo;
- dodatkowe wydatki, np. na odzież, gadżety, rozrywkę.
Dodatkowo sprawdź swoją historię BIK. Upewnij się, że nie posiadasz żadnych nieterminowo spłacanych zobowiązań, które mogą nawet poza Twoją uwagą przyczyniać się np. do rosnących odsetek.
Następnie zsumuj wszystkie zobowiązania i stałe koszty i porównaj sumę do wysokości dochodu.
Zoptymalizuj wydatki
Pierwszą odpowiedzialną decyzją jest redukcja wydatków, szczególnie w obszarach, w których są one zbędne. Zacznij od cięcia wydatków na rzeczy, których nie potrzebujesz w codziennym życiu. Oblicz sumę zobowiązań, rachunków i niezbędnych kosztów, np. jedzenie, internet czy paliwo na dojazdy do pracy. Odejmij ja od sumy dochodów i sprawdź, jaka kwota pozostanie Ci na resztę miesiąca. W ten sposób możesz przekonać się, ile pieniędzy jesteś w stanie odłożyć lub przeznaczyć na spłatę długów.
Nie powiększaj długów, nie bierz pożyczki na spłatę pożyczki
Pamiętaj, że zaciąganie kolejnych długów na rzecz spłacenia dotychczasowych nie jest rozwiązaniem i nie pomoże Ci wyjść z kryzysu. Może jedynie odsunąć go w czasie. Jeżeli nie zmienisz swoich nawyków, problem powróci wraz z koniecznością spłaty nowej pożyczki lub kredytu.
Nie unikaj kontaktu z wierzycielami i poszukaj optymalnych narzędzi do spłaty długu
Jeśli sytuacja jest na tyle poważna, że zaczynasz otrzymywać monity o niespłaconych zobowiązaniach, wówczas podejmij próbę dialogu ze swoim wierzycielem. Unikanie kontaktu to najkrótsza droga do rozpoczęcia przez niego windykacji, a w dalszych krokach także skierowanie sprawy do sądu.
Kontaktując się z wierzycielem, zapytaj o możliwe rozwiązania, np.:
- odroczenie spłaty kredytu lub pożyczki;
- rozłożenie pozostałej kwoty do spłaty na większa liczbę rat.
Innym rozwiązaniem może okazać się konsolidacja długów. Pożyczka konsolidacyjna polega na tym, że pożyczkodawca udziela Ci finansowania, które jest w całości przeznaczane na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Twoje nowe zobowiązanie rozkładane jest zazwyczaj na dłuższy okres z niższą miesięczną ratą, co pomaga w zachowaniu płynności finansowej.
Skorzystaj z pomocy doradcy
Jeśli nie masz biegłości w produktach finansowych, rozważ kontakt z instytucjami wsparcia dla zadłużonych. Eksperci pomogą Ci znaleźć optymalne rozwiązania, które pomogą Ci wyjść z problemów finansowych z zachowaniem płynności domowego budżetu. W tym celu możesz zwrócić się np. do Ośrodka Doradztwa Finansowego i Konsumenckiego.
Podejmowanie decyzji samodzielnie przy braku wiedzy i doświadczenia może prowadzić do kolejnych błędnych kroków i zapętlenia się spirali długów.
