Na co uważać w umowie pożyczki online?
Pożyczki online oznaczają dostępność dodatkowej gotówki w krótkim czasie dla szerokiego grona klientów. Podpisując umowę pożyczki online należy jednak upewnić się, że jej najważniejsze punkty nie zawierają niekorzystnych zapisów. W artykule przytaczamy najważniejsze punkty umów pożyczek, na które musisz zwrócić uwagę przed zaakceptowaniem warunków.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO)
Pierwszym elementem umowy pożyczki online, na który trzeba zwrócić uwagę, jest RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Oprocentowanie nominalne nie informuje o całkowitym koszcie pożyczki, ponieważ nie uwzględnia prowizji czy innych opłat.
RRSO to kluczowy wskaźnik, który informuje o całkowitym realnym koszcie pożyczki w ujęciu rocznym. Porównując oferty pożyczek online, weź pod uwagę wysokość RRSO dla tej samej kwoty i tego samego okresu spłaty. Im niższe RRSO, tym niższy jest całkowity koszt pożyczki.
Harmonogram spłaty
W umowie pożyczki online musi znaleźć się transparentny harmonogram spłat. Sprawdź, czy harmonogram zawiera termin spłaty kolejnych rat oraz wysokość poszczególnych rat z uwzględnieniem kapitału i kwoty odsetek.
Pamiętaj, że harmonogramy uwzględniają daty zaksięgowania środków na koncie pożyczkodawcy. Dlatego przy ustalaniu swojego kalendarza spłacania rat musisz uwzględnić czas księgowania oraz ewentualne dni wolne, przypadające na terminy spłat.
Konsekwencje opóźnień w spłacie
Jako że każdego z nas mogą zaskoczyć niespodziewane obroty spraw, zawsze warto wiedzieć, jakie ewentualne konsekwencje grożą w przypadku przekroczenia terminu spłaty raty pożyczki. Czytając umowę pożyczki online, zwróć uwagę na zapisy dotyczące konsekwencji nieterminowej spłaty. Szczególnie upewnij się:
- jaka jest wysokość odsetek karnych za zwłokę (maksymalną wysokość odsetek karnych regulują przepisy Kodeksu cywilnego);
- po jakim czasie od przekroczenia terminu spłaty firma pożyczkowa ma prawo przesyłać pierwsze płatne monity oraz rozpocząć windykację.
Pamiętaj, że rzetelni pożyczkodawcy stosują jasne przepisy i nie unikają odpowiedzi na powyższe pytania.
Warunki wcześniejszej spłaty
Ustawa o kredycie konsumenckim daje pożyczkobiorcom pełne prawo do spłaty zobowiązania przed upływem terminu przewidzianego w umowie. Jeśli zdecydujesz się na taki krok, wysokość pożyczki musi zostać obniżona proporcjonalnie do skróconego okresu.
Przed podpisaniem umowy pożyczki online upewnij się, że nie ma w niej zapisów, które bezprawnie utrudniałyby spłatę zobowiązania przed terminem przewidzianym w umowie. Mogą dotyczyć one np. konieczności uprzedniego składania wniosków lub naliczania wygórowanych prowizji za wcześniejsza spłatę.
Prawo do odstąpienia od umowy
Prawo do odstąpienia od umowy jest jednym z czynników, których nie możesz pomijać podczas czytania umowy pożyczki. Przy pożyczkach online klientom przysługuje 14-dniowe prawo do odstąpienia od umowy bez podawania przyczyny. Termin liczony jest momentu zawarcia umowy. Ewentualne zapisy odbierające taką możliwość pożyczkobiorcom są niezgodne z prawem i mogą świadczyć o nieuczciwości firmy pożyczkowej.
Wzór oświadczenie o odstąpieniu od umowy powinien znaleźć się w jej załączniku. Pamiętaj, że jeśli zdecydujesz się na odstąpienie od umowy, od momentu złożenia oświadczenia masz 30 dni na zwrot całkowitej kwoty pożyczki. Firma pożyczkowa nie może na nałożyć na Ciebie żadnych kar ani prowizji za rezygnację.
Podsumowanie – dokładnie przeczytaj umowę pożyczki i nie spiesz się z podpisem
Pośpiech wynikający z chęci jak najszybszego podpisania umowy pożyczki online za pośrednictwem ekranu komputera lub smartfona jest najczęstszym błędem, który może prowadzić do ewentualnych problemów z pożyczkodawcą. Zanim potwierdzisz warunki pożyczki, pobierz plik z umową i dokładnie zapoznaj się z jej najważniejszymi punktami. Zajmie Ci to kilkanaście minut, które mogą uchronić Cię przed ewentualnymi przykrościami.
Pamiętaj, że wiarygodne firmy pożyczkowe konstruują umowy w prosty i przejrzysty sposób i nie stosują żadnych ukrytych lub niejasnych zapisów.
