Jak sprawdzić czy firma pożyczkowa jest bezpieczna?

W Twoim interesie leży zweryfikowanie firmy pożyczkowej jeszcze przed złożeniem wniosku o udzielenie finansowania. W artykule podpowiadamy, jak skutecznie zweryfikować firmę pożyczkową i pożyczać pieniądze bez ryzyka nieuczciwego działania ze strony pożyczkodawcy.

Weryfikacja firm pożyczkowych – podstawowe kroki

W celu weryfikacji firmy pożyczkowej wykonaj kilka prostych kroków, które zajmą Ci zaledwie kilka minut. Warto poświęcić ten czas, by uchronić się przed poważnymi konsekwencjami, które mogą wyniknąć z podpisania umowy z firmą pożyczkową działającą wbrew przepisom prawa.

Sprawdź, czy firma pożyczkowa widnieje w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS)

Każda legalnie działająca w Polsce firma pożyczkowa musi być wpisana do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, prowadzonego przez KNF. W rejestrze KRS sprawdzisz natomiast, czy NIP i REGON firmy są jawne i zgodne z informacjami podawanymi przez instytucję na stronie lub w materiałach promocyjnych.

Dodatkowo warto sprawdzić, czy firma należy do Polskiego Związku Instytucji Finansowych. Związek ten zrzesza podmioty, które stosują wysokie standardy biznesowe i etyczne.

Sprawdź opinie w internecie

Zwróć uwagę na opinie dotychczasowych klientów. Szczególnie przyjrzyj się reakcji firmy pożyczkowej na negatywne komentarze lub reklamacje. Powtarzające się, schematyczne pozytywne opinie mogą z kolei być generowane przez boty. Sprawdź, czy firma nie unika kontaktu z klientami.

Zwróć uwagę na warunki pożyczki

Czerwonymi flagami powinny być dla Ciebie:

brak podanej rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO);
ukrywanie opłat, np. kosztów obsługi czy prowizji;
brak udostępnienia wzoru umowy do wglądu przed jej podpisaniem;
opłaty wstępne jako warunek otrzymania pożyczki.

Czym jest Rejestr Instytucji Pożyczkowych KNF?

Rejestr Instytucji Pożyczkowych to lista podmiotów, które potwierdziły wymogi formalne do prowadzenia działalności pożyczkowej. Został powołany na mocy Ustawy z dn. 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Obecność w RIP oznacza, że firma pożyczkowa w swojej działalności przestrzega przepisy określone w tej ustawie.

Gdzie znaleźć Rejestr Instytucji Pożyczkowych?

Rejestr Instytucji Pożyczkowych jest dostępny na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego. Wpisy dotyczące firm pożyczkowych zawierają:

ich pełną nazwę;
adres siedziby;
numer NIP;
numer KRS.

Powyższe informacje powinny znaleźć się na stronach internetowych pożyczkodawców, zwykle w stopkach. Stąd też porównanie informacji z tymi widniejącymi w RIP nie powinno sprawić problemu.

Dlaczego warto weryfikować firmy pożyczkowe?

Weryfikacja firm pożyczkowych leży w interesie każdej osoby, która planuje złożyć wniosek o pożyczkę. Legalne firmy pożyczkowe prowadzą działalność, którą regulują przepisy prawa, chroniące konsumentów przed lichwą i konsekwencjami rozmaitych nieuczciwych zapisów w umowach.

Weryfikacja firmy pożyczkowej może uchronić Cię przed m.in.:

napędzającą się spiralą kosztów pożyczki;
wyłudzeniem danych osobowych;
naliczeniem nielegalnych opłat, np. opłaty za rozpatrzenie wniosku;
windykacją z wykorzystaniem środków niezgodnych z prawem.

Firmy pożyczkowe, które działają legalnie, mają też obowiązek weryfikowania historii kredytowej wnioskodawców. W ten sposób przepisy chronią konsumentów de facto przed nimi samymi, ponieważ zaciąganie kolejnych pożyczek przy braku zdolności kredytowej może skutkować rosnącym zadłużeniem.