Pożyczka przy nieregularnych dochodach – czy można uzyskać?
Nieregularne dochody u freelancerów i osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą praktycznie uniemożliwiają uzyskanie kredytu bankowego. W przypadku potrzeby uzyskania dodatkowego finansowania jedynym wyjściem może okazać się pożyczka pozabankowa. Czy można uzyskać ją przy nieregularnych dochodach? Sprawdźmy, jakie możliwości w uzyskiwaniu pożyczek mają osoby z nieregularnym dochodem.
Dlaczego trudniej jest otrzymać pożyczkę przy nieregularnych dochodach?
Instytucje finansowe preferują udzielanie kredytów i pożyczek klientom z regularnymi dochodami, ponieważ ich stabilność finansowa przemawia za większym prawdopodobieństwem terminowego spłacania rat. Stabilne i regularne dochody pozwalają skuteczniej planować budżet i uwzględniać w nim konieczność spłaty określonej kwoty.
Brak regularnych dochodów obniża wiarygodność osób wnioskujących o pożyczki lub kredyty bankowe. Wahające się kwoty dochodu podnoszą ryzyko niezdolności do spłaty rat w terminie. Tym samym instytucje finansowe nie są w stanie dokładnie wyliczyć zdolności kredytowej tak jak w przypadku wnioskodawców o stałym dochodzie.
Pożyczki pozabankowe z nieregularnym dochodem – alternatywa dla kredytów bankowych
Osoby samozatrudnione i freelancerzy, a także osoby pracujące na podstawie umów cywilnoprawnych (umowy o dzieło, umowy zlecenia) ze względu nie nieregularne dochody mogą mieć problem z uzyskaniem kredytu bankowego. Alternatywą mogą być dla nich pożyczki pozabankowe.
Firmy pożyczkowe oferują produkty finansowe na mniej restrykcyjnych zasadach. Należy jednak pamiętać o tym, że w ich przypadku również przeprowadza się niezbędne formalności w celu dokonania oceny zdolności kredytowej. Należą do nich np. sprawdzenie informacji w BIK czy weryfikacja źródeł i wysokości dochodów.
Inne alternatywy przy nieregularnych dochodach
Osoby samozatrudnione mogą w bankach liczyć m.in. na kredyty obrotowe lub kredyty gotówkowe dla firm. Te jednak przeznaczone są na cele prowadzenia działalności lub upłynnienie sytuacji finansowej firmy. Dlatego wykorzystanie ich na cele prywatne może okazać się niemożliwe.
Jak zwiększyć szanse na pożyczkę przy nieregularnych dochodach?
Osoby z nieregularnymi dochodami mają większą szansę na uzyskanie pożyczki pozabankowe niż kredytu bankowego. Wciąż należy jednak mieć na uwadze to, że ocena zdolności kredytowej wpływa na wysokość udzielanej pożyczki czy okres spłaty. Istnieje kilka sposobów, które mogą podnieść zdolność kredytową i zwiększyć szansę na otrzymanie pożyczki lub zwiększenie jej kwoty.
- Uzyskanie pożyczki przy nieregularnych dochodach może być łatwiejsze z drugą osobą, np. współmałżonkiem. Jeśli osoba ta posiada stały dochód, wówczas uzyskanie pożyczki może okazać się łatwiejsze.
- Dobrą praktyką jest też rezygnacja z karty kredytowej. Przy ocenie zdolności kredytowej karty kredytowe są traktowane jako dodatkowe zobowiązanie, co może utrudniać uzyskanie produktu finansowego.
Jakie dokumenty przygotować?
Uzyskanie kredytu pożyczki przy nieregularnych dochodach zazwyczaj wymaga zebrania i przedstawienia większej liczby dokumentów niż w przypadku wnioskodawców o stałych dochodach. W ich przypadku zazwyczaj wystarczy przedstawienie umowy o pracę, która jasno określa miesięczne dochody.
W przypadku osób o nieregularnych dochodach, w szczególności osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, konieczne mogą być:
- wyciągi z rachunku bankowego;
- deklaracja PIT za poprzedni rok;
- zaświadczenie o wpisie do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej;
- zaświadczenie o nadaniu NIP i REGON;
- zaświadczenia potwierdzające niezaleganie z płatnością podatków i składek ZUS.
W przypadku wykonywania pracy w oparciu o umowy cywilnoprawne wymagane będą wyciągi bankowe z kilku minionych miesięcy.
Pożyczki a umowa na czas określony
Trudności w uzyskaniu pożyczki lub kredytu mogą mieć też osoby z umową o pracę na czas określony. Umowa na czas określony nie przekreśla szans na uzyskanie, ale może wiązać się w ograniczeniem wysokości przyznanej kwoty.
