Rodzaje kredytów i pożyczek - co warto wiedzieć?

Szukasz dodatkowej gotówki, którą pokryjesz niespodziewane koszty lub zrealizujesz plany, inwestycje i marzenia? Dowiedz się, czym różni się kredyt od pożyczki oraz jakie rodzaje kredytów i pożyczek dostępne są na rynku. Dzięki informacjom zdobytym w artykule będziesz w stanie ocenić, który z produktów finansowych lepiej spełnia Twoje oczekiwania.

Czym różni się kredyt od pożyczki?

Pojęcia kredytu i pożyczki bywają stosowane zamiennie, co jest błędem, ponieważ w rzeczywistości określają one zupełnie inne produkty finansowe, regulowane różnymi przepisami prawa. Kredyt to forma finansowania, którą może oferować wyłącznie bank. Jest ona regulowana prawem bankowym. Umowa kredytu musi precyzyjnie określać wysokość zobowiązania, termin jego spłaty, wysokość oprocentowania, prowizji oraz innych kosztów. Kredytobiorca ma obowiązek przeznaczyć środki zgodnie z zapisami umowy, a każde odstępstwo od tego może wiązać się z konsekwencjami.

Pożyczka natomiast podlega przepisom kodeksu cywilnego i może być udzielona przez dowolną osobę fizyczną lub instytucję dysponującą wolnymi środkami. Przy kwotach niższych niż 500 zł umowa nie wymaga formy pisemnej, a jej warunki mogą być znacznie bardziej elastyczne niż w przypadku kredytu. Udzielanie pożyczek zazwyczaj wiąże się z mniejsza liczbą formalności i łatwiejszą dostępnością dla szerokiego grona klientów. Z tego względu pożyczki często są wybierane przez osoby, które mają problem z otrzymaniem kredytu w banku.

Rodzaje kredytów

Świadomy wybór odpowiedniego zobowiązania wymaga znajomości tego, jakie typy kredytów oferują banki. Poszczególne rodzaje kredytów bankowych różnią się różnorodnymi parametrami, m.in. przeznaczeniem, długością okresu spłaty, charakterem oraz walutą, w której są udzielane.

Podstawowe rodzaje kredytów bankowych

Banki udostępniają konsumentom oraz firmom szeroki katalog produktów. Do najczęściej wybieranych należą:

kredyt konsumencki – przeznaczony na bieżące potrzeby, np. zakup sprzętu AGD, komputera czy finansowanie remontu;
kredyt hipoteczny – zabezpieczony na nieruchomości, wykorzystywany przy zakupie mieszkania, budowie domu czy modernizacji lokalu;
kredyt inwestycyjny – skierowany do przedsiębiorców planujących rozwój firmy poprzez inwestycje, zakup sprzętu lub powiększenie majątku;
kredyt konsolidacyjny – umożliwia połączenie kilku zobowiązań w jedno, wydłużenie okresu spłaty i obniżenie wysokości miesięcznej raty;
karta kredytowa i kredyt odnawialny – związane z rachunkiem bankowym, umożliwiają wielokrotne korzystanie ze środków w ramach ustalonego limitu.

Rodzaje kredytów ze względu na termin spłaty

Długość okresu kredytowania ma istotne znaczenie dla poziomu rat i całkowitego kosztu zobowiązania. Wyróżnia się:

kredyt krótkoterminowy – spłacany w czasie nie dłuższym niż 12 miesięcy;
kredyt średnioterminowy – z okresem spłaty od 1 roku do 3 lat;
kredyt długoterminowy – przekraczający 3 lata, w tym m.in. kredyty hipoteczne sięgające nawet 35 lat.

Podział kredytów według przedmiotu umowy

Zależnie od celu zaciągnięcia zaciągnięcia kredytu możemy wyróżnić:

kredyt mieszkaniowy – związany z zakupem lub budową nieruchomości;
kredyt konsumencki – obejmujący m.in. kredyt gotówkowy, samochodowy, studencki czy kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym.

Rodzaje kredytów z uwzględnieniem charakteru

Kredyty bankowe możemy podzielić również ze względu na ich charakter. Wyróżniamy:

kredyty odnawialne – takie jak limit w rachunku ROR czy karta kredytowa, gdzie spłacone środki ponownie zwiększają dostępny limit;
kredyty nieodnawialne – środki można wykorzystać tylko raz, a spłata nie powoduje ponownego uruchomienia kapitału.

Rodzaje kredytów według waluty

Banki udzielają zobowiązań zarówno w złotówkach, jak i w walutach obcych. Pod tym względem wyróżniamy:

kredyty w walucie krajowej – rozliczane w PLN;
kredyty dewizowe – denominowane w walucie wymienialnej, jednak wypłacane w złotówkach.

Rodzaje pożyczek

W przypadku pożyczek również możemy mówić o różnych rodzajach tych produktów finansowych. Poszczególne rodzaje pożyczek mogą być oferowane przez różne rodzaje instytucji finansowych, kierowane do określonej grupy pożyczkobiorców oraz udzielane na określone cele.

Do najpopularniejszych rodzajów pożyczek zaliczają się:

pożyczki pozabankowe – udzielane przez instytucje inne niż banki, często z uproszczonymi formalnościami;
pożyczki gotówkowe – wypłacane w formie przelewu lub gotówki, przeznaczone na dowolny cel;
darmowe pożyczki – promocje skierowane do nowych klientów, gdzie spłata obejmuje wyłącznie kwotę kapitału, bez odsetek i prowizji;
pożyczki czasowe – udzielane na 30, 60, 90 czy 120 dni, a także w systemie ratalnym nawet do 12 miesięcy;
pożyczki leasingowe i dla firm jednoosobowych – wspierające działalność gospodarczą, często przeznaczane na zakup sprzętu czy rozwój biznesu;
pożyczki dla bezrobotnych – skierowane do osób bez etatowego zatrudnienia, np. pracujących na podstawie umów cywilnoprawnych;
pożyczki prywatne – udzielane nie przez instytucje finansowe, ale przez osoby prywatne.

Pożyczki chwilówki w Feniko

POtrzebujesz dodatkowej gotówki na już? W Feniko możesz ubiegać się o pożyczkę chwilówkę. Wystarczy, że spełnisz określone warunki (ukończone 20 lat, zdolność do spłaty zobowiązania i ważny dokument tożsamości), wypełnisz wniosek i pozytywnie przejdziesz weryfikację zdolności kredytowej.

W Feniko możesz pożyczyć nawet 7000 złotych na dwa miesiące. A to wszystko na przejrzystych warunkach, bez ukrytych kosztów i niejasnych zapisów w umowie.